O seguro de saúde empresas vale a pena?

O seguro de saúde é um dos benefícios complementares remuneratórios mais apreciados pelos colaboradores. A poupança que o trabalhador pode usufruir comparativamente a um plano de saúde individual torna este benefício crucial, principalmente no momento de negociação das condições contratuais.

Mas o benefício não é apenas para os segurados. A subscrição do plano também apresenta diversas vantagens para as organizações. Além de conseguirem motivar os seus trabalhadores, ainda têm benefícios fiscais com o seguro de saúde empresas.

Assim, neste artigo explicamos-lhe as vantagens para as empresas, as principais modalidades e coberturas. Além disso, ajudamos a escolher o seguro que melhor se adequa à sua empresa e como pedir uma simulação grátis.

Porque o seguro de saúde para empresa é importante?

Disponibilizar um seguro de saúde aos colaboradores é estabelecer um compromisso de preocupação para com a saúde deles. É simultaneamente uma demonstração de reconhecimento e um estímulo de trabalho. Mas os benefícios para a empresa e para os funcionários não ficam por aqui.

Benefícios do seguro para os colaboradores

• Reforço da remuneração: embora não seja um aumento do vencimento mensal, é um acréscimo no salário emocional;
• Acesso a melhores cuidados de saúde: ao usufruir de uma rede alargada de prestadores e de diversas coberturas, os colaboradores conseguem poupar nos custos com a saúde e nos tempos de espera;
• Maior motivação: ao sentirem que a empresa se preocupa com a sua saúde, os funcionários estarão mais entusiasmados.

Benefícios para empresa com o plano de saúde

• Maior produtividade: se os funcionários estiverem motivados, a sua produtividade será maior, o que aumentará o rendimento da empresa;
• Atração e fidelização de colaboradores: a oferta de um plano de saúde torna a sua empresa mais atrativa para novos funcionários e reforça a lealdade dos atuais colaboradores;
• Dedução no pagamento de IRC: os montantes anuais gastos com os prémios do seguro de saúde para empresa podem ser dedutíveis em sede de IRC. O benefício em sede IRC considera como gastos do período de tributação, até a um limite de 15% das despesas com os trabalhadores, os contratos de seguros de saúde em proveito dos colaboradores da empresa ou respetivos familiares.

Ǫuais as modalidades do seguro de saúde empresas?

No geral, existem três tipos de seguros para empresas: reembolso, rede convencionada e regime misto.

Modalidade de reembolso

Com este registo, a pessoa segura pode escolher livremente o prestador de cuidados de saúde. Apenas tem de pagar na totalidade o ato clínico e depois entregar na seguradora os respetivos documentos para ser reembolsado do valor a que tem direito.

Rede convencionada

Nesta modalidade, o colaborador apenas paga parte da despesa (por exemplo, 15€ por uma consulta de especialidade). Posteriormente, a seguradora paga o restante custo ao prestador de cuidados de saúde.

Modalidade mista

Este é o regime mais utilizado pelas empresas e combina as duas modalidades anteriores. Ou seja, o colaborador tanto pode beneficiar de descontos diretos na rede convencionada como ainda usufruir de um reembolso em prestadores externos à rede.

Embora o regime misto seja a modalidade utilizada com mais frequência, cabe a cada empresa avaliar e decidir o melhor seguro de saúde para os seus colaboradores.

Ǫual o melhor seguro de saúde para empresas?

As ofertas e os preços dos seguros de saúde para empresas são afetados por cinco variáveis.

Coberturas

Apesar de existirem pacotes pré-definidos de coberturas, o recomendado é negociar o conjunto de coberturas mais adequado aos diferentes perfis de colaboradores. Por exemplo, se a sua empresa emprega muitos jovens, estes habitualmente valorizam o ambulatório e o parto, mas se tiver pessoas com mais idade, estas dão mais valor à hospitalização.

Então, as coberturas mais valorizadas pelos colaboradores são as de:

• ambulatório;
• reforço de capital perante doenças graves;
• estomatologia, que inclui higienizações, consultas médicas e tratamentos dentários.

Limites de capital

O limite de capital ou plafond corresponde ao valor máximo anual que cada colaborador dispõe para cada cobertura. Como exemplo, 20.000 € de plafond para hospitalização e 1.250€ para ambulatório.

Por norma, na contratação dos seguros de saúde empresariais, existe abertura por parte das seguradoras para negociar os capitais seguros, segundo o perfil e as necessidades dos colaboradores.

Prémio

Este corresponde ao montante anual que a empresa paga pelo seguro de cada funcionário. O custo pode ser assumido na totalidade pela organização ou pode ser dividido com o funcionário.

A negociação é fundamental para conseguir preços competitivos e prémios diferenciados, como, por exemplo, a inclusão do agregado familiar do funcionário. A adesão da família confere também maior poder negocial à empresa, uma vez que dilui o risco associado a doenças e permite o acesso a maiores descontos, uma vez que o número de pessoas seguradas é maior.

Períodos de carência

É comum serem impostos períodos de carência de 60 a 90 dias para algumas coberturas. Ou seja, durante esse tempo os colaboradores não podem usufruir das coberturas da apólice. Estes períodos podem ser ainda mais prolongados para as coberturas de parto.

Contudo, no momento de contratação do seguro, é possível negociar a redução ou até mesmo a eliminação de períodos de carência de algumas coberturas.

Idade limite de permanência

A generalidade das apólices de seguro de saúde empresarial não recusam a adesão de nenhum colaborador da empresa, independentemente da idade. Todavia, é comum limitarem a idade de permanência aos 65 ou 70 anos da pessoa segura, coincidindo com a idade de reforma.

No caso dos filhos do colaborador, a comparticipação do prémio termina aos 18 ou 25 anos.

Como ter um seguro de saúde personalizado para o perfil dos funcionários?

Antes de negociar um seguro de saúde empresas, deve primeiro avaliar o perfil de colaboradores para encontrar o melhor plano para a sua organização.

Assim, para que a mediadora de seguros crie um pacote personalizado para a sua empresa, deve considerar os seguintes pontos:

• definir um plafond para cada cobertura;
• selecionar a modalidade pretendida;
• determinar coberturas;
• limitar a rede de prestadores de saúde mediante a área de residência dos funcionários;
• negociar períodos de carência.

Oferecer um plano de saúde aos colaboradores tem um custo, mas com a ajuda de uma mediadora pode criar facilmente um pacote voltado para as necessidades da sua empresa.

Como simular um seguro de saúde empresa?

Como pode verificar, mais importante que escolher o seguro de saúde empresas mais barato, importa perceber quais as coberturas que se adaptam aos seus funcionários.

É por isso que na EXS Seguros desenvolvemos propostas personalizadas segundo as necessidades da sua empresa. Além disso, pode contar com o nosso apoio administrativo durante a subscrição dos funcionários, para que o processo seja fácil, rápido e cómodo.

Para conhecer as nossas ofertas, basta usar o nosso simulador. Para isso, insira os seus dados e peça uma simulação grátis do seguro de saúde para empresas. Nós entramos em contacto consigo para pedir mais informações e, a partir do cruzamento de dados das seguradoras mais competitivas em Portugal (Advancecare, ARAG, Asisa, Caravela, Fidelidade, Liberty Seguros, Lusitania Seguros, MAPFRE, Médis, Metlife, MGEN, Multicare, Popular Seguros, PRÉVOIR, Real Vida Seguros, Saúde Prime, Tranquilidade, Una Seguros, Victoria e Zurich), apresentamos a solução mais adequada.
E para além deste plano, pode também estender a proteção dos seus colaboradores, incluindo coberturas para acidentes de trabalho e seguro de vida.

Em suma, são muitas as vantagens para a empresa e para os colaboradores em contratar um seguro de saúde empresarial. Se precisar de ajuda, na EXS garantimos o apoio que precisa para encontrar a solução mais adequada ao seu negócio.

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