Valor do crédito: este montante influencia o valor do capital seguro pois deve garantir que, em caso de falecimento ou invalidez, a dívida seja liquidada, evitando um grande impacto financeiro para a sua família.
Despesas adicionais e necessidades da família: pode fazer um seguro de vida que não esteja associado ao crédito. Neste caso pode considerar as outras despesas que a sua família teria que enfrentar na sua ausência e contratar um seguro de vida simples, com um capital seguro à sua escolha, suficiente para cobrir essas despesas. Sonha em ter a sua própria casa? Talvez até já esteja a considerar essa possibilidade e a começar a poupar. Para além da poupança, é essencial pensar em como proteger esse investimento e nos custos e aplicabilidade de um seguro de vida associado ao crédito habitação.
O seguro de vida crédito habitação é fundamental para a preservação do seu património e para a segurança financeira da sua família. Além disso, é, por norma, uma exigência das entidades bancárias ao conceder um empréstimo. Deve, portanto, considerar todas as opções para encontrar o melhor plano e, simultaneamente, o mais competitivo, para que possa poupar no valor do seguro.
Neste guia, iremos explorar as diferentes coberturas e planos disponíveis, bem como destacar os benefícios do seguro de vida crédito habitação. Vamos ainda partilhar algumas dicas para ajudá-lo a poupar no seguro, garantindo assim uma proteção eficaz por menos custo.
Saiba o que é o seguro de vida e como funciona
O seguro de vida visa protegê-lo financeiramente em caso de imprevistos. Este seguro garante o pagamento de um capital seguro, que pode estar associado a um crédito ou outro encargo, em caso de falecimento ou incapacidade da pessoa segura.
Quando associado ao crédito à habitação, o seguro de vida é exigido para garantir a liquidação da dívida junto ao banco, em situações de morte ou invalidez.
Este tipo de seguro protege a sua família de uma possível instabilidade financeira e, consequentemente, salvaguarda o património.
Os benefícios do seguro de vida
A compra de uma casa é um marco importante. É um investimento significativo que exige um cuidadoso planeamento financeiro. Uma forma de economizar é através da escolha ou revisão de um seguro de vida crédito habitação mais em conta, mantendo ou até aumentando as coberturas.
Escolhendo um plano mais adequado para si, através da EXS Seguros, pode usufruir de um plano mais completo, enquanto poupa para a sua casa. Conheça em detalhe as principais coberturas de um seguro de vida:
Cobertura de morte
Nesta cobertura, os beneficiários recebem o capital seguro em caso de falecimento da pessoa segura, durante o prazo do contrato.
Cobertura de invalidez absoluta e definitiva (IAD)
A pessoa segura apenas recebe o capital seguro se, por doença ou acidente:
- ficar totalmente incapacitada, de forma irreversível, de exercer qualquer atividade remunerada;
- e ficar dependente da assistência de uma terceira pessoa para efetuar tarefas comuns do quotidiano.
Em determinadas seguradoras, o grau de incapacidade deverá ser igual ou superior a 85%. Mas, lembre-se que cada instituição tem critérios diferentes para cada cobertura.
Cobertura de invalidez total e permanente (ITP)
A ITP, para além de assegurar a cobertura de IAD, disponibiliza um complemento para a atividade profissional, no qual garante a entrega do capital caso a pessoa segura reúna as seguintes condições:
- incapacidade definitiva e irreversível de exercer a sua atividade profissional compatível com as suas aptidões e conhecimentos;
- incapacidade superior a 55%, 60%, 65% ou 66% (dependendo do plano e das seguradoras), segundo a tabela nacional de incapacidades.
Além destas coberturas, o seguro de vida também pode incluir outras proteções adicionais, como cobertura de desemprego involuntário. Estas opções podem ser escolhidas mediante as suas necessidades e oferecem uma rede de segurança abrangente para a sua família.
Seguro de vida e a proteção hipotecária
Quando se trata de proteger o seu património e a segurança financeira da sua família, este tipo de seguro desempenha um papel fundamental. Pode até optar por querer contratar um de cada tipo de seguro: o seguro de vida simples, a termo, e o seguro de vida associado ao crédito habitação (normalmente exigido pelo banco).
O seguro de vida a termo é uma escolha independente do crédito da casa. Este seguro oferece a cobertura de morte e invalidez por um período específico e um valor de capital seguro determinados pelo tomador do seguro. Esta opção é flexível, permitindo a escolha da cobertura, do prazo e dos beneficiários em caso de sinistro, segundo as suas preferências, já que não está diretamente vinculado a nenhuma instituição de crédito.
Por outro lado, o seguro de vida crédito habitação foi projetado para proteger o empréstimo hipotecário e, consequentemente, o pagamento da sua casa. Desta forma protege-se a si e à sua família, pois não ficará sobrecarregado com a dívida em caso de uma eventualidade.
Por este motivo, o seguro de vida crédito habitação é considerado o mais essencial quando adquire uma casa, via crédito hipotecário. Ao estar associado diretamente ao seu empréstimo hipotecário, garante a segurança do seu património.
O seguro de vida simples, a termo, pode ser contratado como uma segurança adicional, e independente da instituição bancária.
Mas, antes de decidir qual o melhor seguro de vida crédito habitação, deve avaliar as suas necessidades e considerar os benefícios de cada opção.
Tipos de seguro de vida a considerar para a compra da sua casa
Ao analisar as opções disponíveis no mercado, de certeza que encontrou diferentes tipos tipos de seguro de vida. Estes diferentes tipos de seguro podem ser classificados de acordo com a sua finalidade, nomeadamente:
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Para proteção pessoal e familiar: esta modalidade inclui o seguro de vida a termo, que tem como objetivo garantir a estabilidade financeira em caso de falecimento ou invalidez. É uma opção comum para proteger a sua família e garantir que eles possam manter a qualidade de vida. Não tem de estar associado a nenhum empréstimo/crédito.
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Para proteção de vida, associada ao pagamento de créditos: esse tipo de seguro está associado a empréstimos, como o crédito habitação, pessoal ou automóvel. Ao solicitar um empréstimo, é comum a instituição financeira exigir um seguro de vida como garantia de que a dívida será liquidada em caso de falecimento ou invalidez.
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Para empresas: estes seguros são destinados a oferecer aos colaboradores uma compensação financeira, em caso de morte, ou invalidez total ou absoluta. Além de ser uma ferramenta de motivação dos colaboradores, o plano traz também benefícios fiscais às empresas.
Ao escolher um seguro de vida para a compra da sua casa, é importante avaliar as suas necessidades específicas e considerar que modalidade oferece a proteção mais adequada para aquilo que precisa.
Como incluir o seguro de vida no seu orçamento?
Incluir o seguro de vida no orçamento familiar é uma forma de garantir tranquilidade financeira. Conheça algumas dicas para tornar essa inclusão mais acessível:
- Olhe à sua volta: os prémios podem variar segundo a seguradora, por isso faça uma análise detalhada das soluções disponíveis para encontrar a melhor oferta. A melhor forma de o fazer é pedir uma simulação a uma mediadora como a EXS Seguros, que trabalha com as principais 26 seguradoras do mercado.
- Pague os prémios anualmente e por débito: algumas seguradoras oferecem descontos para pagamentos anuais e por débito, o que pode ajudar a reduzir os custos a longo prazo.
- Cuide da sua saúde: as seguradoras consideram fatores como a idade, histórico médico e estilo de vida para determinar os prémios. Ao cuidar da sua saúde, pode conseguir valores mais acessíveis.
- Reveja regularmente o seguro: ao longo do tempo, podem ocorrer mudanças na sua situação financeira ou no valor do crédito. Por isso, avalie se as coberturas e os montantes segurados ainda são adequados às suas necessidades atuais. Aproveite também para comparar as ofertas de outras seguradoras.
Estas dicas podem ajudá-lo a incluir o seguro de vida no orçamento familiar de forma mais eficiente, garantindo a proteção adequada para si e para os seus.
Qual a melhor cobertura de seguro de vida para o proteger de forma mais completa?
Selecionar a melhor cobertura do seguro de vida é uma tarefa difícil. Por isso, deve considerar diversos fatores individuais para garantir que está a proteger adequadamente a sua casa. Conheça alguns dos fatores que tem de avaliar:
- Valor do crédito: este montante influencia o valor do capital seguro pois deve garantir que, em caso de falecimento ou invalidez, a dívida seja liquidada, evitando um grande impacto financeiro para a sua família.
- Despesas adicionais e necessidades da família: pode fazer um seguro de vida que não esteja associado ao crédito. Neste caso pode considerar as outras despesas que a sua família teria que enfrentar na sua ausência e contratar um seguro de vida simples, com um capital seguro à sua escolha, suficiente para cobrir essas despesas.
Para o ajudar neste processo, um mediador de seguros especializado, como a EXS, pode ser um recurso valioso. Com mais de 26 anos de experiência, a EXS tem o conhecimento necessário para ajudá-lo a encontrar o plano de coberturas mais adequado às suas necessidades.
Invista num seguro de vida para a casa dos seus sonhos
Com a ajuda de profissionais experientes, encontrar o melhor seguro de vida crédito habitação torna-se mais fácil. Na EXS Seguros, ajudamos a encontrar o plano ideal para proteger a sua família e o seu património sem desequilibrar o orçamento - podendo usufruir de uma poupança de até 60%.
Para conhecer as nossas ofertas, solicite uma simulação grátis do seguro de vida. A partir das soluções das seguradoras mais competitivas em Portugal (Asisa, Real Vida, UnaSeguros, April, Metlife, Tranquilidade, …), apresentamos uma proposta personalizada.
Invista no seguro de vida crédito habitação através da EXS e tenha a tranquilidade de saber que está a proteger o futuro do seu sonho: uma casa para si e para a sua família.
