40 euros para o seguro vida crédito habitação versus 150.000 euros (valores hipotéticos). A diferença abismal torna mais fácil desvalorizar o prémio do seguro. Erradamente, porque ao longo do primeiro ano, os 40 euros transformaram-se em 480 euros.
No meio de tanta burocracia associada ao financiamento e para que não se sinta inseguro(a) quando assina (mais) uma apólice, evite os seguintes erros e crenças limitantes.
Prestes a subscrever um seguro vida crédito habitação? Não caia nestes erros
Olhar apenas ao preço (pode sair caro)
O preço é acessível, as promessas de proteção infindáveis.
Acaba por subscrever uma apólice sem ler as condições gerais, especiais e particulares.
Durante uns meses ou anos, acredita que está a poupar. Mas imagine o seguinte cenário:
- Tem um acidente grave que o deixa gravemente incapacitado, sem possibilidade de voltar a trabalhar e a gerar rendimentos;
- Tem ainda metade do empréstimo habitação por pagar.
Apesar deste incidente, se fez o seu seguro junto de uma instituição especialista, credível e obteve aconselhamento de consultores experientes, está seguro que o seu crédito fica pago.
Porquê?
Porque explicaram-lhe a diferença entre a ITP (Invalidez Total e Permanente) e a IAD (Invalidez Absoluta e Definitiva).
Apesar do infortúnio, consegue garantir a estabilidade financeira e o futuro da sua família - sem precisar de estar em "estado vegetativo" para conseguir ser ressarcido.
Se, por outro lado, olhou apenas ao preço e descobre que não está contemplada a ITP, pode ter um problema.
Acreditar que o prémio do seguro se mantém sempre igual
Antes de mais, inclua o montante do prémio do seguro no orçamento da família, nas despesas mensais e/ou anuais. Calcule a taxa de esforço para não ser surpreendido(a).
E permaneça vigilante.
O valor inicial pode ser residual. Mas a tendência é que aumente ao longo do período de vigência da apólice.
Esta despesa sobe porque está relacionada com a idade, capital em dívida, estado de saúde dos tomadores do seguro, entre outros fatores.
Na sua essência, significa que a instituição bancária corre mais riscos porque aumenta a probabilidade que você morra ou tenha os problemas de saúde associados ao envelhecimento - e deixe de pagar o empréstimo.
Solução? Aumentam o valor do seu lado.
Não fique "agarrado" a um seguro apenas porque subscreveu o empréstimo nessa instituição bancária:
- Renegoceie o seguro de vida mantendo as mesmas condições;
- Ou peça a transferência do seguro.
Não comparar ofertas, não mudar ou transferir o seguro crédito habitação porque... dá trabalho
O banco propõe, você aceita. Já está cansado(a) de tanta burocracia e esperar para ter a concessão de crédito aprovada.
Nalguns casos, são meses até ter o OK. Desde o envio da documentação, pré-aprovação do crédito, avaliação do imóvel, entre muitas outras fases e documentos associados.
Acaba por aceitar sem negociar.
E se lhe disséssemos que pode poupar até 60% no seu seguro crédito habitação?
Que a poupança gerada quando transfere ou subscreve um seguro fora do banco, lhe permite pagar até, por exemplo, meio ano de mensalidades?
É certo que o processo de avaliar e estudar propostas é exaustivo. E nem toda a gente tem essa disponibilidade mental e de tempo para a prospeção de mercado.
Porque não delegar essa tarefa a uma mediadora, como a EXS?
O serviço não tem custos para si e a lei permite. Terá, assim, o melhor dos dois mundos:
- Um seguro vida crédito habitação com coberturas adaptadas a si, à sua família e às necessidades de ambos;
- Um prémio suportável e que não sobrecarrega o orçamento familiar.
Não é obrigado a subscrever um seguro com a instituição bancária. Na maioria dos casos, não implica um agravamento do spread.
Excluir coberturas essenciais
Tenha presente que os interesses das instituições bancárias e outras entidades nem sempre coincidem com os seus.
Por outro lado, negociar em nome individual não é tão vantajoso, porque não domina a linguagem técnica, os conceitos e as margens de lucro das seguradoras.
Caso não pretenda contactar um mediador, tenha em atenção e verifique sempre:
- Coberturas e exclusões;
- Franquias, se existirem;
- Capital Seguro;
- Valor do prémio.
As propostas da EXS são mais económicas porque resultam de um esforço de avaliação, negociação e colaboração com seguradoras parceiras de longa data.
É diferente de um seguro vida crédito habitação com um preço baixo porque, na verdade, não tem as coberturas essenciais e que garantem uma rede de proteção.
Quanto custa um seguro vida crédito habitação com a EXS Seguros?
As despesas com a habitação (onde se incluem empréstimos, seguros, água, luz e gás) representam 18% do orçamento familiar. É claramente o maior encargo, seguido dos custos com transportes e alimentação.
Não podendo alterar esta realidade, tem a opção de minimizar algumas parcelas - tal como o prémio do seguro vida crédito habitação.
É simples e rápido saber quanto custa um seguro com a EXS. Basta fazer uma simulação, gratuita e sem compromisso.
Depois, basta comparar o valor que paga atualmente com a nossa proposta mais vantajosa - escolhida de um leque de 26 seguradoras.
A maioria dos clientes, surpreende-se com a redução (que pode chegar aos 60%).
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