Gerir uma empresa envolve riscos e imprevistos podem acontecer a qualquer momento. Por isso, é imprescindível contar com seguros adequados para ajudar a proteger o seu negócio.
Os seguros empresariais desempenham um papel crucial na proteção de recursos materiais e humanos, e até do próprio negócio. Além dos obrigatórios, existem seguros facultativos que podem ser um excelente aliado na preservação do seu negócio.
São essas soluções vantajosas que vamos explorar neste artigo. Apresentamos os 5 seguros imprescindíveis para gestores de empresas, oferecendo informações sobre como cada um pode contribuir para a proteção do seu negócio.
Introdução ao seguro para gerentes
O seguro é uma ferramenta essencial para proteger o seu negócio de qualquer eventualidade. Ao oferecer segurança e tranquilidade, esta solução permite que se concentre, mais tranquilamente, no crescimento da sua empresa.
Projetados para cobrir um grande número de riscos, os seguros para empresas são essenciais para mitigar os impactos financeiros e legais, garantindo a continuidade dos negócios. Assim, enquanto gestor, pode concentrar-se apenas na prosperidade do seu negócio.
Para escolher os melhores seguros para a sua empresa, importa perceber os detalhes e o contexto em que cada um pode ser útil. Conheça os 5 seguros essenciais para gerentes.
1. Seguro de responsabilidade civil
Este seguro oferece a tranquilidade de ser indemnizado pelos danos causados a terceiros, que lhe possam ser imputáveis no exercício da sua atividade. As coberturas do seguro de responsabilidade civil abrangem uma variedade de situações, tais como:
- danos causados a terceiros durante a atividade profissional;
- danos provocados por imóveis ou equipamentos utilizados nas instalações da empresa;
- proteção para trabalhos realizados dentro e fora de empresa, relacionados com a atividade profissional;
- prejuízos causados aos consumidores por produtos defeituosos;
- coberturas exigidas por lei, consoante o tipo de atividade.
Além destas coberturas, pode adicionar outras proteções relevantes para o perfil e atividade da sua empresa. Por exemplo, o seguro de responsabilidade civil profissional cobre os danos causados por erros ou negligência na prestação de serviços por determinadas profissões. Isto é particularmente importante para:
- empresas de advocacia, no caso de atrasos na entrada de ações judiciais;
- intermediários de crédito, para cobrir prejuízos decorrentes de erros, omissões ou uso indevido de informações cofidenciais;
- agências de viagens, para compensar clientes por ações ou omissões da empresa ou seus representantes.
Embora seja um seguro facultativo, o seguro de responsabilidade civil é de extrema relevância. Todavia, em alguns setores, a sua contratação é obrigatória, como na construção, indústria, saúde, entre outros. Pode consultar a lista completa no site da Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF).
2. Seguro multirriscos empresarial
O seguro multirriscos é um dos mais vantajosos seguros para empresas, porque oferece uma solução bastante completa. Protege imóveis, equipamentos e ainda garante responsabilidade por terceiros, proteção jurídica e assistência ao estabelecimento.
Independentemente do setor de atividade, este seguro beneficia todas as empresas, pois permite a continuidade das operações normais em caso de sinistro. Por exemplo, cobre os danos causados por incêndio, inundações, tempestades, furtos e até danos a clientes ou avaria de equipamentos.
As vantagens do seguro multirrisco empresarial são diversas:
- proteção completa para o imóveis, mercadorias, equipamentos, mobiliário e responsabilidades empresariais;
- cobertura abrangente para incêndio, danos por água, furto ou roubo, atos de vandalismo, danos a clientes ou avaria de máquinas;
- cobertura específica para combustão espontânea ou derrame acidental de líquidos, para empresas do setor industrial;
- proteção contra riscos cibernéticos;
- soluções de proteção específicas para diferentes setores de atividade, como turismo e agricultura.
Assim, em vez de contratar várias apólices individuais exigidas por lei, o seguro multirriscos empresarial reúne uma diversidade de coberturas num único produto. Esta abordagem simplifica a gestão de seguros da sua empresa, proporcionando maior tranquilidade em todas as áreas importantes do seu negócio.
3. Seguro D&O
O seguro D&O (Directors & Officers) é uma proteção fundamental para administradores e diretores contra riscos financeiros decorrentes da gestão empresarial. As principais coberturas incluem:
- despesas jurídicas: cobertura de honorários de advogados e custos de defesa em ações judiciais, exceto em casos de fraude comprovada;
- ações comuns: processos movidos por reguladores, acionistas e alegações de violação de deveres fiduciários;
- indemnizações elevadas: proteção contra indemnizações que podem alcançar milhões de euros;
- proteção pessoal: defesa da reputação e mitigação do stress emocional.
- independência da empresa: cobertura individual, mesmo quando a empresa não pode arcar com os custos.
Este seguro é vital para proteger os bens pessoais e profissionais dos gestores contra possíveis litígios no exercício das suas funções.
4. Seguro cibernético
Os ataques informáticos a empresas são cada vez mais frequentes e são uma das maiores preocupações na atualidade. Este risco é ainda maior para empresas que armazenam informações confidenciais dos seus clientes, como dados de cartão de crédito.
Por isso, investir em medidas preventivas, como um seguro contra ataques cibernéticos, é uma decisão crítica. Através de coberturas financeiras e de consultoria especializada, estas soluções, como o seguro Cyber Risk através da EXS, ajudam a minimizar a vulnerabilidade da sua empresa a estes ataques.
O seguro cibernético oferece respostas que abrangem desde a violação de informação até às tentativas de extorsão. Com o seguro Cyber Risk terá acesso a uma ampla gama de coberturas, incluindo:
- envio de especialistas forenses para detetar a origem da violação de segurança e resolver o problema;
- aconselhamento legal;
- consultoria com Relações Públicas para gerir a comunicação externa;
- custos financeiros e conformidade com legislação de proteção de dados;
- opções de cobertura para interrupção de rede, extorsão cibernética e responsabilidade multimédia.
5. Seguro de acidentes de trabalho
O seguro de acidentes de trabalho é transversal a todas as áreas de negócio e a todos os trabalhadores, incluindo os independentes. Este garante os cuidados e indemnizações necessárias caso ocorram acidentes durante o horário de trabalho ou nas viagens de ida e volta do mesmo.
As coberturas de um seguro de acidentes de trabalho dependem da seguradora e do plano escolhido. Mas as coberturas mais comuns são:
- pagamento de pensões por incapacidade temporária ou permanente;
- despesas médicas, cirúrgicas, hospitalares e farmacêuticas;
- despesas em caso de morte;
- assistência psíquica;
- acidentes pessoais;
- acidentes em viagens profissionais.
Este seguro de empresa, além de obrigatório, é indispensável, pois qualquer trabalhador pode sofrer um acidente, mesmo em ambientes de trabalho considerados seguros. Assim, em caso de uma eventualidade, está preparado para qualquer despesa.
Outros tipos de seguros essenciais para gerentes e empresas
Para além das soluções apresentadas, não deve esquecer os seguros para empresas que são obrigatórios, nomeadamente:
- Seguro de incêndio: fundamental para empresas que possuam imóveis em propriedade horizontal, ou seja, imóveis em locais onde existem áreas comuns, como elevadores ou garagens;
- Seguro automóvel: obrigatório para negócios que possuem veículos. Pode optar apenas pela cobertura de responsabilidade civil, que é obrigatória e garante o pagamento de indemnizações por danos pessoais ou materiais causados a terceiros.
- Seguro de acidentes pessoais: obrigatório para profissionais ou entidades que organizam eventos desportivos, atletas de alta competição, creches, etc. Cobre a incapacidade temporária ou permanente da pessoa segura, a sua morte, despesas de funeral, lesões corporais e outras coberturas.
Além destas opções, existem outros tipos de seguros que podem ser necessários, dependendo do setor de atividade e das necessidades específicas da empresa. Por exemplo, empresas de construção podem precisar de um seguro de caução, enquanto empresas de transporte podem precisar de seguro de transporte de mercadorias.
Na EXS Seguros oferecemos também planos de seguro para gestores. Este seguro oferece proteção máxima 24 horas por dia, em qualquer parte do mundo, seja em viagens de negócios ou lazer. Com este seguro, os gestores têm acesso a diferentes coberturas combinadas para uma proteção abrangente, incluindo acidentes de trabalho, multirriscos e responsabilidade civil.
Algumas das coberturas disponíveis incluem:
- assistência em todo o mundo;
- seguro de viagem com cobertura de bagagem;
- pagamento das despesas de tratamento em caso de acidentes;
- aumento dos capitais em caso de acidentes em viagens;
- cobertura para incapacidade temporária absoluta;
- indemnização por morte ou incapacidade permanente;
- despesas do funeral.
Dicas para escolher o seguro certo
Escolher o melhor seguro para a sua empresa é uma decisão importante que requer análise e consideração de diversas variáveis. Na EXS Seguros, estamos prontos para ajudá-lo.
A nossa equipa de especialistas prepara propostas personalizadas segundo as suas necessidades, podendo assim usufruir de um plano com uma poupança de 60%. Utilizando o nosso simulador, fornecemos uma simulação gratuita dos seguros pretendidos. Basta inserir os seus dados e, a partir do cruzamento de dados das seguradoras mais competitivas em Portugal (Ageas, ARAG, Fidelidade, Liberty Seguros, Lusitania Seguros, MAPFRE, Metlife, Tranquilidade, Una Seguros, Victoria, Zurich, …), apresentamos a solução mais adequada.
Garanta a proteção adequada para a sua empresa e para si como gestor. Proteger-se contra os imprevistos é essencial para garantir a continuidade e o sucesso do seu negócio.
