Seguro de Vida Crédito Habitação
Sabia que não é obrigado a subscrever o Seguro de Vida proposto pelo seu banco? Poupe até 60% no seu Seguro de Vida com a EXS.
Para que serve o Seguro Vida Crédito Habitação?
O Seguro de Vida Crédito Habitação assegura proteção e segurança financeira para si e para a sua família.
Garante que, em caso de morte prematura ou acidente grave e incapacitante, a dívida ao banco será liquidada.
Desta forma, além de salvaguardar o seu património, está a cuidar do seu bem-estar e da sua família.
Garantir o pagamento da dívida
Se vai pedir um crédito habitação, precisa de um Seguro de Vida. Os bancos exigem este contrato para garantir o pagamento da dívida associada ao empréstimo no caso de morte ou invalidez do titular do empréstimo. É uma garantia para a instituição bancária, que também traz benefícios para si.
Salvaguardar o seu património
Ao subscrever o Seguro de Vida Crédito Habitação, garante que a dívida ao banco será liquidada e assegura também a salvaguarda do seu património, em caso de morte prematura ou acidente grave e incapacitante. Além disso, é uma garantia de estabilidade financeira para si e para a sua família.
Manter a sua qualidade de vida e da sua família
Contribui para a sua segurança financeira e a da sua família. Os seus familiares e beneficiários do Seguro não ficarão sobrecarregados com uma despesa avultada (e com uma fonte de rendimentos a menos). Assim, será mais fácil garantir a manutenção da sua qualidade de vida e a da sua família.
Transferir para poupar até 60%
Não há obrigação de aceitar a proposta da sua entidade bancária. É possível transferir o seu Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação a qualquer momento e poupar até 60% com a EXS. Baixe o prémio mensal, sem abdicar das coberturas que são importantes para si e para a sua família.
Vantagens do Seguro de Vida Crédito Habitação da EXS
Um Seguro de Vida Crédito Habitação garante mais do que a liquidação da dívida junto da entidade bancária e a salvaguarda do seu património. Assegura também, em caso de incapacidade por doença ou acidente, a sua estabilidade financeira. Na sua ausência, permite que a sua família mantenha uma vida confortável. O Seguro de Vida Crédito Habitação protege toda a família, garantindo uma maior tranquilidade no futuro.
Comparamos as ofertas de 26 Seguradoras para que poupe até 60% no valor do Seguro que tem no seu banco.
Conheça a proposta de Seguro Vida Crédito Habitação ideal para si
A compra de uma casa é um momento marcante, que também implica custos avultados.
Além de pagar a entrada da casa, paga as despesas com o processo e outros produtos e serviços bancários essenciais, onde está incluído o Seguro de Vida Crédito Habitação.
Trata-se de um contrato para a vida. Por isso, é importante que escolha o mais vantajoso e que garanta o acesso às coberturas que melhor se adaptam à sua realidade.
Se já tem um Seguro de Vida associado ao Crédito Habitação, é altura de questionar-se.
Será que está a pagar a mais? Será que possui a proteção mais adequada para si ou está a pagar por coberturas que não precisa?
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A EXS garante o apoio que precisa para encontrar a solução mais vantajosa que lhe permita poupar centenas de euros por ano. Através de um apoio próximo e personalizado, fazemos a mediação com as principais 26 Seguradoras do país, a custo zero.
Seguro Vida Crédito Habitação
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Como conseguimos o melhor Seguro de Vida Crédito Habitação?
Temos uma equipa de consultores especializados com uma vasta experiência no mercado de Seguros, o que nos garante uma forte capacidade negocial junto das maiores Seguradoras do país.
A EXS Seguros tem uma equipa especializada em Seguros de Vida Crédito Habitação.
Como conseguimos os melhores preços?
- Trabalhamos com 26 Seguradoras;
- Temos uma rede exclusiva e acesso às melhores ofertas;
- Conseguimos negociar as condições mais vantajosas para os nossos clientes.
Resultado: uma poupança que pode chegar aos 60% e uma proposta real e adaptada às suas necessidades!
Para além desta redução, pode ainda deduzir os prémios no IRS (35% do valor suportado, com limite global de 250€ por cada sujeito passivo).
Transferência do Seguro de Vida Crédito Habitação e o spread
O spread é a taxa de juro cobrada pelo banco. Na prática, é a margem de lucro das instituições bancárias.
Ao transferir o Seguro, e apesar de não ser uma prática comum, o banco pode aumentar o spread ou retirar a bonificação porque está a abdicar de um produto ou serviço da própria instituição. No entanto, isto acontece apenas se estiver escrito no seu contrato.
Ainda assim, mesmo com o possível aumento do spread, a mudança traz benefícios. O que poupa no prémio do Seguro, compensa, na maioria dos casos, a perda de bonificação do spread.
Quer mudar o Seguro de Vida Crédito Habitação de forma simples?
Nunca foi tão fácil transferir o seu Seguro de Vida Crédito Habitação.
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De seguida:
- A EXS Seguros analisa o seu contrato atual, questiona sobre as coberturas essenciais e procura perceber que tipo de apólice é melhor para si e que melhor protege os titulares do Seguro.
- As nossas equipas contactam a sua rede de parceiros e procuram a melhor solução de acordo com o perfil dos clientes.
Todo o processo conta com o apoio incondicional dos nossos profissionais.
Os nossos clientes relatam poupanças no valor de 500€ por ano e recomendam a nossa empresa a familiares e amigos.
Simule gratuitamente e saiba quanto vai poupar com o nosso Seguro de Vida Crédito Habitação.
Perguntas Frequentes sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação
Esclareça as suas dúvidas sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação.
1. O que é um Seguro de Vida Crédito Habitação?
O Seguro de Vida Crédito Habitação é um contrato assinado entre uma companhia de seguros ou uma instituição bancária e o tomador do Seguro. Tem como coberturas o risco de morte e Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) ou Invalidez Total e Permanente (ITP) e é realizado quando subscreve um empréstimo bancário para a compra de um imóvel.
2. Por que é tão importante ter um Seguro de Vida no crédito habitação?
Ao subscrever um Seguro de Vida associado ao crédito habitação garante a liquidação do montante em dívida à data do sinistro. Significa que a sua família terá maior tranquilidade e estabilidade financeira caso aconteça um acidente que resulte na morte ou incapacidade do tomador do Seguro.
3. Qual a vantagem de subscrever um Seguro junto da EXS?
A poupança é a grande vantagem de subscrever um Seguro junto da EXS porque tem acesso à melhor solução e com a melhor taxa, após uma comparação de mercado.
A nossa mediadora trabalha com 26 Seguradoras, o que permite agregar as ofertas do mercado e escolher aquela que melhor se adapta ao perfil do cliente.
Para além da poupança que pode chegar aos 60%, terá sempre o apoio dos nossos profissionais experientes na transferência de Seguros entre instituições.
4. O valor do prémio do Seguro de Vida Crédito Habitação é sempre o mesmo?
O cálculo do montante a pagar é realizado tendo em conta o capital em dívida, as coberturas contratadas, a idade das pessoas seguradas, o estado de saúde dos tomadores do seguro, bem como a profissão.
Apesar do valor do prémio tender a diminuir à medida que vai amortizando a dívida do empréstimo, o fator idade faz aumentar o custo do seguro. Quanto mais velho for, maior risco representa para a Seguradora, logo, há uma tendência para este valor subir ao longo dos anos.
Analise sempre a evolução do prémio ao longo de todo o contrato para ter a certeza que beneficia da melhor relação prémio/coberturas.
5. Os seguros de vida oferecem todos as mesmas coberturas?
Cada seguro apresenta um leque distinto de coberturas e exclusões. Tenha atenção sobretudo às cláusulas de invalidez, uma vez que os pagamentos dos montantes em dívida pelas seguradoras mudam.
Verifique quais as coberturas principais e opcionais. Não corra o risco de ser vítima de um acidente que provoca invalidez, mas que não retira a capacidade de trabalhar e perceber que o crédito continuará à sua responsabilidade - ou da sua família.
Também não subscreva um seguro, simplesmente, porque é mais barato, uma vez que pode não contemplar as coberturas essenciais.
6. Qual a diferença entre Invalidez Total e Permanente e Invalidez Absoluta e Definitiva?
A cobertura de Invalidez Total e Permanente (ITP) pode ser acionada quando o tomador do Seguro for vítima de um acidente que resulte numa incapacidade igual ou superior a 60%. Já a cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) só pode ser acionada quando o grau de invalidez for maior que os 85%.
Mas atenção que cada Seguradora tem diferentes critérios para as cláusulas escritas em contrato. A maioria rege-se mediante as recomendações que constam da Tabela Nacional de Incapacidades, mas confirme na apólice antes de assinar.
7. Tenho um Seguro de Vida Crédito Habitação, mas não estou satisfeito. O que implica a transferência?
O artigo 97º do Decreto-lei de 2008 oferece a possibilidade de transferir o seguro de vida para outra instituição que ofereça melhores condições. A instituição bancária onde contraiu o crédito não pode, legalmente, colocar entraves ao cancelamento ou à transferência do Seguro. Comece por ler o seu contrato atual e verifique se existem prazos para a denúncia do contrato. Veja também se existe alguma referência ao spread ou outras consequências da alteração do Seguro.
Se tiver dúvidas, contacte a sua instituição bancária ou Seguradora. Os profissionais da EXS Seguros também o acompanham em todo o processo, facilitando a mudança rumo à poupança.
Tem dúvidas sobre o Seguro de Vida Crédito Habitação?
Clientes protegidos 24/7 serão sempre clientes satisfeitos!
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Por ter considerado de excelência o trabalho desenvolvido na transferência das apólices associadas aos meus empréstimos-habitação, encaminhei 4 familiares que pretendiam também transferir as suas, sabendo pelo menos 3 já fizeram o pedido de transferência dos seguros de vida para a EXS e são agora também vossos clientes.
Fernão Queiroz
Eficiência na resposta, disponibilidade total do consultor, indicação da melhor resposta em termos de seguro de vida... Em síntese, tratou-se de um processo muito bem conduzido. Não posso deixar de salientar as qualidades pessoais e humanas do consultor que nos acompanhou. Para ele em especial e para toda a equipa, o nosso sincero agradecimento.
Rodolfo Lopes e Ana Marques