A nossa vida é extremamente bela, mas frágil, muito frágil. Um diagnóstico de doença pode, num abrir e fechar de olhos, passar todos os nossos sonhos e projetos, para segundo plano.
Além do impacto imediato sobre o nosso organismo, uma doença, mesmo a menos complexa, acaba por trazer enormes constrangimentos ao nosso dia-a-dia e ao do da nossa família, nomeadamente em termos profissionais e, consequentemente, em termos financeiros.
O impacto financeiro dos cuidados de saúde na carteira dos portugueses é enorme, sobretudo se tivermos em conta que o salário mínimo ainda não atingiu os mil euros e que o custo de vida continua a ser cada vez mais dispendioso.
Assim, se juntarmos o impacto físico, emocional e financeiro, acabamos por ficar com um enorme desafio em mãos se uma doença grave nos afetar.
Um seguro de vida com Doenças Graves permite-nos receber um valor aquando do momento do Diagnóstico que irá ajudar a pagar, não só as despesas associadas à doença, como qualquer outra despesa do dia-a-dia, ou familiar, durante um período vulnerável e em que o rendimento é inferior.
As Doenças Graves Mais Comuns e Seu Impacto
Mas quais são as doenças graves mais comuns em Portugal?
Segundo o Instituto Nacional de Estatística (INE), a doença grave mais prevalente em Portugal é a hipertensão arterial, maleita que atinge mais de 20% da população e que é um fator de risco para a ocorrência de enfartes do miocárdio e acidentes vasculares cerebrais (AVC), doenças que, juntas, atingem cerca de 300 mil portugueses por ano.
Não podemos esquecer o número de portugueses que sofrem de diabetes e de insuficiência renal, já que, tal como a hipertensão arterial, a primeira acaba por ser uma via para doenças mais graves, ao passo que a segunda apresenta tratamentos extremamente dispendiosos. No total, essas doenças abrangem mais de 1 milhão de portugueses.
O nosso último destaque é para o alarmante crescimento da incidência de cancro em Portugal, doença que passou de 23 mil diagnósticos/ano em 2000 para os mais de 60 mil em 2021 (últimos dados conhecidos).
Se, quando controladas, muitas doenças permitem fazer uma vida perfeitamente normal, o mesmo não podemos dizer de doenças como o cancro, os AVC e os enfartos (devido às sequelas) ou insuficiências renais.
Pela sua complexidade dos tratamentos para as debelar, estas doenças afetam significativamente a qualidade de vida e trabalho dos pacientes, o que, em muitos casos, levam-nos a suspender seus empregos para poderem receber o apoio médico necessário, podendo levar a um enorme desequilíbrio na sua estabilidade financeira.
O Impacto Financeiro de uma Doença Grave
Mais de 2 mil euros por mês, é este o montante que, todos os anos, saem da carteira dos portugueses para acederem a cuidados de saúde, um número que equivale, grosso modo, a 20% do orçamento anual da maioria dos agregados familiares de Portugal.
Este montante poderá parecer demasiado elevado, mas se analisarmos os custos com tratamentos médicos, medicamentos e hospitalizações, veremos que não é bem assim.
Por exemplo, o custo médio da hospitalização no Centro Hospitalar de Lisboa é, segundo o SNS, de 421 euros, ao passo que no Centro Hospitalar Universitário de Coimbra é de 371 euros.
Já se falarmos de tratamentos oncológicos, os valores disparam e, um só doente, poderá ter um custo entre 60 mil e 90 mil euros.
Por fim, no caso dos medicamentos, mesmo com a comparticipação estatal sobre alguns deles, estes podem atingir, de acordo com o INFARMED, os 1517 euros por ano no tratamento, por exemplo, da insuficiência renal.
Quando somados estes valores, verificamos que o impacto financeiro de uma doença grave no orçamento anual das famílias portuguesas é extremamente significativo e, não raras vezes, caminha de mãos dadas com a quebra de rendimentos devido à impossibilidade de trabalhar e a contratação de créditos para ajudar o financiamento dos tratamentos, algo que aumenta o risco de endividamento.
Existe, contudo, uma forma dos portugueses mitigarem este impacto financeiro e, simultaneamente, terem acesso a cuidados de saúde de qualidade e em tempo útil: o Seguro de Vida com Proteção Contra Doenças Graves.
A Importância de um Seguro de Vida com Cobertura para Doenças Graves
Um seguro de vida com cobertura de Doenças Graves é um tipo de seguro que vai garantir aos beneficiários, em caso de morte, invalidez ou doença grave, a indemnização do capital seguro em função das coberturas contratadas.
Assim, no caso de se receber um diagnóstico de doença grave, recebe imediatamente um valor contratado que o irá ajudar a suportar qualquer custo necessário.
Esta ajuda acaba por ser extremamente importante não só no acesso a cuidados de saúde com custo elevado, como é o caso dos decorrentes de um cancro, como também na mitigação do impacto financeiro das doenças graves no rendimento mensal de quem tem de deixar de trabalhar para combater estes “inimigos invisíveis”.
Tudo isto acaba por trazer um maior conforto emocional e financeiro ao doente e à sua família, permitindo-lhes concentrarem-se, unicamente, no processo de recuperação.
Neste momento, poderá estar a perguntar-se se um Seguro de Vida tradicional não chegará, mas a verdade é que existem diferenças significativas entre este e um Seguro de Vida com a cobertura de Doenças Graves.
As grandes diferenças entre estes dois tipos de seguros do ramo Vida assentam em dois aspetos: objetivo, e momento da ativação do seguro.
Ao contrário do que sucede num Seguro de Vida tradicional, o Seguro de Vida com Cobertura para Doenças Graves tem o objetivo de proteger, sobretudo, o segurado quando este recebe um diagnóstico de uma doença grave, altura em que receberá um valor contratado que o ajudará a manter a sua estabilidade financeira (e da sua família), num momento em que possivelmente terá uma quebra de rendimento e aumento de despesas.
Quanto ao momento da ativação, o Seguro de Vida tradicional é acionado, regra geral, no momento do falecimento do segurado ou, em caso de invalidez, quando tiver um atestado multiusos de incapacidade (que pode levar anos a atribuir), e terá de ser de uma percentagem específica. No caso da cobertura de Doenças Graves é acionado imediatamente quando o segurado é diagnosticado com uma doença grave prevista na sua apólice.
Para melhor se perceber do que estamos a falar, vamos ao exemplo do Seguro de Vida Previdência da Real Vida Seguros, uma das seguradoras parceiras da EXS Seguros.
O Seguro de Vida Previdência da Real Vida Seguros
O Seguro de Vida Previdência visa garantir ao segurado uma rede de proteção financeira em caso de doença grave que lhe garanta o acesso aos melhores cuidados de saúde.
As vantagens deste seguro não se ficam por aqui, já que também oferece ao segurado:
- Acesso a serviços de assistência médica, como médico online, médico ao domicílio e aconselhamento médico telefónico;
- Cobertura opcional de Doenças Graves que inclui um serviço de Medicina de Precisão que, no caso de doenças oncológicas, por exemplo, oferece um estudo de perfil molecular do segurado;
- Subsídio diário por hospitalização a ser pago enquanto o segurado estiver internado;
- Proteção adicional em caso de morte por acidente ou acidente de circulação;
- Possibilidade de proteção acrescida para beneficiários ou herdeiros destinados a custos de funeral ou repatriamento.
Em termos de coberturas relacionadas com doenças graves, o Seguro de Vida Previdência da Real Seguros oferece ao segurado apoio financeiro nos tratamentos, medicamentos e hospitalizações em caso de cancro, enfarte do miocárdio, cirurgia de "by-pass" coronário, insuficiência renal terminal, AVC e transplante.
Porque diferentes doenças exigem diferentes respostas, o Seguro de Vida Previdência oferece ao segurado a máxima flexibilidade no uso do capital recebido, permitindo-lhe realizar, entre outros, o pagamento dos tratamentos necessários, a adaptação da casa e o suporte à família. Desta forma, o segurado pode usufruir de toda a tranquilidade para recuperar sem pressões adicionais ou desafios financeiros.
Como a EXS Seguros Pode Ajudar
Como escolher um Seguro de Vida com Proteção Contra Doenças Graves? A EXS Seguros pode ajudar.
A EXS Seguros sabe que escolher o Seguro de Vida certo pode ser um desafio.A nossa equipa especializada que o ajuda a traçar, com minúcia, o seu perfil de cliente e as suas respetivas necessidades para lhe oferecer as melhores opções do mercado quando está em causa a sua saúde.
Assim, ao trabalhar de perto com seguradoras confiáveis, a EXS vai garantir-lhe que num momento de tão grande fragilidade, tal como o diagnóstico de uma doença grave, receberá o suporte que necessita e merece.
Conclusão
Viver com saúde não é uma garantia. Mas prevenir-nos para o pior cenário possível, é uma escolha.
De um momento para o outro, podemos ter de enfrentar uma doença grave que nos atira para uma cama de hospital ou para uma sala de cirurgia, impedindo-o de trabalhar e obter rendimentos. É nesta altura que entra em cena o Seguro de Vida com Cobertura para Doenças Graves.
Com o seguro de vida com cobertura de Doenças Graves, assegura que, no momento do Diagnóstico, recebe um valor contratado que o ajuda a colmatar a perda de rendimentos e as despesas extra que surgem com qualquer doença.
Porque prevenir é o melhor remédio, não deixe para amanhã o suporte na doença que pode conseguir hoje. Entre em contacto com a EXS Seguros e descubra a melhor solução para garantir a sua segurança financeira!
