{"id":507,"date":"2024-08-08T00:00:00","date_gmt":"2024-08-08T00:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/exs.suba-agency.com\/seguro-de-vida-credito-habitacao-porque-deve-contratar\/"},"modified":"2026-06-26T14:27:49","modified_gmt":"2026-06-26T14:27:49","slug":"seguro-de-vida-credito-habitacao-porque-deve-contratar","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/exs.pt\/en\/blog\/seguro-de-vida-credito-habitacao-porque-deve-contratar\/","title":{"rendered":"Mortgage Life Insurance: Why Should You Get It?"},"content":{"rendered":"<h2>Como funciona o Seguro de Vida Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o?<\/h2>\n<p>A compra de uma habita\u00e7\u00e3o \u00e9 um momento marcante. Mas \u00e9 tamb\u00e9m uma altura de custos avultados. Al\u00e9m da entrada da casa, tem ainda as despesas com o processo e outros servi\u00e7os banc\u00e1rios essenciais, onde est\u00e1 inclu\u00eddo o seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Para muitas pessoas, este \u00e9 um investimento para a vida. Por isso, \u00e9 importante que o seguro salvaguarde esse investimento. Mas antes de escolher o plano, deve ter em conta algumas quest\u00f5es:<\/p>\n<ul>\n<li>Como garantir o melhor seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o?<\/li>\n<li>Como selecionar as coberturas para o seu seguro de vida associado ao cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o?<\/li>\n<\/ul>\n<p>Estas perguntas n\u00e3o devem apenas ser levantadas no momento da adjudica\u00e7\u00e3o. Mesmo que j\u00e1 tenha um seguro, pode tamb\u00e9m questionar-se sobre:<\/p>\n<ul>\n<li>Ser\u00e1 que possui a prote\u00e7\u00e3o mais adequada ou est\u00e1 a pagar coberturas que n\u00e3o necessita?<\/li>\n<li>Pode mudar de seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o?<\/li>\n<\/ul>\n<p>Para o ajudar a responder a estas quest\u00f5es, preparamos um artigo no qual explicamos como funciona o seguro de vida no cr\u00e9dito \u00e0 habita\u00e7\u00e3o e quais as suas coberturas. Mas vamos mais longe, e listamos os benef\u00edcios deste plano em sede de IRS e como o pode acionar, caso seja necess\u00e1rio.<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" title=\"Seguro de vida credito habita\u00e7\u00e3o\" src=\"https:\/\/admin.exs.pt\/uploads\/habitacao_vida_2_271324958b.webp\" alt=\"Como funciona Seguro de Vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o\" \/><\/p>\n<h4># O que \u00e9 o seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o?<\/h4>\n<p>Tal como o nome indica, este seguro \u00e9 um requisito obrigat\u00f3rio para celebrar um contrato de cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o. Este plano \u00e9 pedido pelas entidades banc\u00e1rias, de forma a garantir a liquida\u00e7\u00e3o do montante em d\u00edvida atrav\u00e9s da ap\u00f3lice do seguro realizado.<\/p>\n<p>Ou seja,\u00a0<a href=\"\/en\/safe\/housing-and-living\/\">o seguro de vida associado ao cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o<\/a>\u00a0garante que, em caso de morte prematura ou acidente grave e incapacitante, a d\u00edvida ao banco ser\u00e1 liquidada.<\/p>\n<p>Este plano assegura, assim, a prote\u00e7\u00e3o e estabilidade \ufb01nanceira da sua fam\u00edlia, enquanto salvaguarda o seu patrim\u00f3nio.<\/p>\n<p>Em suma, \u00e9 uma salvaguarda n\u00e3o s\u00f3 para a institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria, mas tamb\u00e9m para si e para a sua fam\u00edlia.<\/p>\n<h4># O que cobre o seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o?<\/h4>\n<p>Os seguros de vida n\u00e3o s\u00e3o todos iguais. Cada plano tem um leque distinto de coberturas e exclus\u00f5es. Tudo depende do que consta na ap\u00f3lice, pois existem\u00a0<a href=\"\/en\/safe\/housing-and-living\/\">v\u00e1rios tipos de seguro de vida para cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o<\/a>\u00a0com coberturas facultativas que in\ufb02uenciam o valor do montante a receber.<\/p>\n<p>Duas coberturas a ter em conta no seu seguro s\u00e3o a Invalidez Absoluta e De\ufb01nitiva (IAD) e a Invalidez Total e Permanente (ITP). Embora pare\u00e7am siglas semelhantes, a sua cobertura \u00e9 diferente e pode fazer toda a diferen\u00e7a.<\/p>\n<p>Vamos conhec\u00ea-las melhor.<\/p>\n<h4># Invalidez Total e Permanente (ITP)<\/h4>\n<p>A cobertura ITP pode ser acionada quando o requerente do seguro for v\u00edtima de um<br \/>\nacidente ou doen\u00e7a que resulte numa incapacidade entre os 60% e os 75% dependendo da seguradora.<\/p>\n<p>Ou seja, esta cobertura \u00e9 acionada quando a pessoa segurada fica incapaz de exercer a sua<br \/>\nprofiss\u00e3o (ou outra atividade compat\u00edvel), e esteja comprovada uma incapacidade superior a<br \/>\n60% definitivamente e sem possibilidade de melhoria.<\/p>\n<p>Esta \u00e9 a op\u00e7\u00e3o que oferece maior prote\u00e7\u00e3o, uma vez que a seguradora garante a amortiza\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo habita\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Tratando-se de um seguro com uma cobertura abrangente, acaba por apresentar um pr\u00e9mio superior, contudo justifica em compara\u00e7\u00e3o com o seguinte que iremos analisar&#8221;<\/p>\n<h4># Invalidez Absoluta e De\ufb01nitiva (IAD)<\/h4>\n<p>Por outro lado, a cobertura de IAD apenas assegura a amortiza\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo, se a pessoa segura, por doen\u00e7a ou acidente, se encontre de forma definitiva e sem possibilidade de melhoria, incapacitada de exercer qualquer atividade remunerada e que tenha a necessidade permanente de recorrer \u00e0 assist\u00eancia de uma terceira pessoa para efetuar os atos ordin\u00e1rios da vida corrente e, dependendo da seguradora, poder\u00e1 tamb\u00e9m ter de ter um grau de invalidez igual ou superior a 85% de acordo com a tabela nacional de incapacidades<\/p>\n<p>Por sua vez, esta a op\u00e7\u00e3o \u00e9 uma solu\u00e7\u00e3o mais econ\u00f3mica, contudo como pode comparar, a diferen\u00e7a entre a cobertura de IAD e ITP, s\u00e3o enormes, a probabilidade de conseguir acionar um seguro por IAD \u00e9 muito menor do que a de ITP. Mesmo que fique impossibilitado de trabalhar, se n\u00e3o se verificar o estado cl\u00ednico referido, necessita de continuar a pagar a presta\u00e7\u00e3o da sua casa.<\/p>\n<p>Contudo, tenha aten\u00e7\u00e3o que cada seguradora tem diferentes crit\u00e9rios para as cl\u00e1usulas. Por isso, verifique quais os crit\u00e9rios que ter\u00e1 de respeitar, para acionar cada cobertura de modo a optar pela seguradora que tenha menos exig\u00eancia.<\/p>\n<p>Al\u00e9m disso, n\u00e3o subscreva o seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o mais barato, simplesmente pelo pre\u00e7o. Opte sim, pela solu\u00e7\u00e3o mais econ\u00f3mica mas, com as cobertura mais completas.<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/admin.exs.pt\/uploads\/habitacao_vida_3_39a41d7c9b.webp\" alt=\"habitacao-vida-3.webp\" \/><\/p>\n<h4>Porque deve fazer um seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o?<\/h4>\n<p>Fazer um seguro de vida \u00e9 ter uma prote\u00e7\u00e3o \ufb01nanceira para si e para a sua fam\u00edlia. Al\u00e9m de salvaguardar o seu patrim\u00f3nio, est\u00e1 tamb\u00e9m a cuidar do seu bem-estar e da sua fam\u00edlia.<\/p>\n<p>Paralelamente, o seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o tem a vantagem de poder ser deduzido em sede IRS em alguns casos, nomeadamente se:<\/p>\n<ul>\n<li>for portador de uma de\ufb01ci\u00eancia com grau de incapacidade igual ou superior a 60%;<\/li>\n<li>tiver uma pro\ufb01ss\u00e3o de desgaste r\u00e1pido;<\/li>\n<li>ou se tiver um seguro que contribui para a reforma (PPR).<\/li>\n<\/ul>\n<p>A\u00a0<a href=\"\/en\/safe\/housing-and-living\/\">vantagem do seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o<\/a>\u00a0no IRS n\u00e3o acaba aqui. Caso o seu ente querido tenha falecido e tenha direito a receber uma compensa\u00e7\u00e3o por parte da seguradora, n\u00e3o ter\u00e1 de se preocupar com cobran\u00e7as de imposto por parte do Estado. Este tipo de rendimentos est\u00e1 isento de tributa\u00e7\u00e3o para os bene\ufb01ci\u00e1rios de ap\u00f3lices de seguros de vida.<\/p>\n<h4>Como acionar o seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o?<\/h4>\n<p>Embora enfrentar a morte de um ente querido seja um momento doloroso, existem alguns passos que deve saber, de forma a acionar o seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Em primeiro lugar, sobretudo se n\u00e3o tiver certeza ou n\u00e3o possuir todos os dados da pessoa segurada, pode pedir informa\u00e7\u00f5es \u00e0 associa\u00e7\u00e3o Autoridade de Supervis\u00e3o de Seguros e Fundos de Pens\u00f5es (ASF).<\/p>\n<p>Esta entidade poder\u00e1 ajud\u00e1-lo a informar-se sobre os seus direitos atrav\u00e9s do preenchimento do formul\u00e1rio pedido de informa\u00e7\u00e3o sobre seguros de vida, acidentes pessoais e opera\u00e7\u00f5es de capitaliza\u00e7\u00e3o. Para submeter o pedido, tem tamb\u00e9m de anexar a certid\u00e3o de \u00f3bito e os documentos de identi\ufb01ca\u00e7\u00e3o do requerente ao processo.<\/p>\n<p>De seguida, deve informar, o mais rapidamente poss\u00edvel, a seguradora sobre o falecimento da pessoa, preenchendo os devidos formul\u00e1rios e enviando os documentos necess\u00e1rios, que s\u00e3o, entre eles:<\/p>\n<ul>\n<li>formul\u00e1rio de participa\u00e7\u00e3o de sinistro;<\/li>\n<li>certi\ufb01cado de \u00f3bito original ou autenticado;<\/li>\n<li>relat\u00f3rio da aut\u00f3psia;<\/li>\n<li>auto da ocorr\u00eancia;<\/li>\n<li>resultado dos testes de despistagem de drogas;<\/li>\n<li>resultados dos testes de alcoolemia;<\/li>\n<li>e documentos que permitam aferir a identidade e qualidade do bene\ufb01ci\u00e1rio\/herdeiro que ter\u00e1 direito a ser indemnizado.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ap\u00f3s a entrega dos documentos, por norma, a seguradora ter\u00e1 at\u00e9 30 dias para pagar o capital referente \u00e0 ap\u00f3lice de seguro. Contudo, o pagamento poder\u00e1 atrasar, caso a seguradora pe\u00e7a esclarecimentos extras sobre o processo.<\/p>\n<p>Nestes casos, especialmente em momentos de maior di\ufb01culdades emocionais, pode ser complicado ter a capacidade para avan\u00e7ar com este processo. Pelo que poder\u00e1 pedir ajuda \u00e0 seguradora ou ao seu mediador de seguros.<\/p>\n<p>Na EXS Seguros temos uma equipa de pro\ufb01ssionais ao seu dispor para o ajudar em todos os momentos da sua vida, principalmente quando mais precisa. Por isso,\u00a0<a href=\"\/en\/safe\/housing-and-living\/\">n\u00e3o hesite em contactar-nos\u00a0<\/a>sempre que necessitar.<\/p>\n<p><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/admin.exs.pt\/uploads\/habitacao_vida_1_2b340114e0.webp\" alt=\"habitacao-vida-1.webp\" \/><\/p>\n<h4>\u01eaual o melhor seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o?<\/h4>\n<p>Mais importante que encontrar o seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o mais barato, \u00e9 encontrar o plano que melhor se adequa \u00e0s suas necessidades, a um pre\u00e7o competitivo.<\/p>\n<p>Ao contr\u00e1rio do que a maioria das pessoas pensa, pode ter este plano noutra seguradora, que n\u00e3o esteja associada ao banco em que fez o cr\u00e9dito. Muitas vezes, a poupan\u00e7a conseguida ao trocar de seguradora, compensa um poss\u00edvel aumento do spread cobrado pelo banco.<\/p>\n<p>Por isso,\u00a0<a href=\"\/en\/safe\/housing-and-living\/\">pe\u00e7a a simula\u00e7\u00e3o do seguro de vida<\/a>\u00a0cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o em diferentes companhias, para encontrar o plano com melhor rela\u00e7\u00e3o custo\/benef\u00edcio.<\/p>\n<p>Para tal, pode utilizar o nosso simulador de seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o. Basta inserir os seus dados e pedir uma simula\u00e7\u00e3o gr\u00e1tis. N\u00f3s entramos em contacto consigo para pedir mais informa\u00e7\u00f5es e, a partir do cruzamento de dados das seguradoras mais competitivas em Portugal (especi\ufb01camente Advancecare, ARAG, Asisa, Caravela, Fidelidade, Liberty Seguros, Lusitania Seguros, MAPFRE, M\u00e9dis, Metlife, MGEN, Multicare, Popular Seguros, PR\u00c9VOIR, Real Vida Seguros, Sa\u00fade Prime, Tranquilidade, Una Seguros, Victoria e Zurich), oferecemos a solu\u00e7\u00e3o mais adequada.<\/p>\n<p>E mesmo que j\u00e1 tenha um plano, pode\u00a0<a href=\"#form\">pedir uma simula\u00e7\u00e3o<\/a>\u00a0e n\u00f3s ajudamos no estorno do seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o. A qualquer momento pode transferir o seu seguro de vida e, assim, poupar no valor da mensalidade.<\/p>\n<p>Em suma, o melhor seguro de vida cr\u00e9dito habita\u00e7\u00e3o \u00e9 o que se adequa a si, \u00e0 sua fam\u00edlia e \u00e0s suas necessidades, a um pre\u00e7o competitivo. Se precisar da ajuda, na EXS garantimos o apoio que precisa para encontrar a solu\u00e7\u00e3o mais vantajosa.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Como funciona o Seguro de Vida Cr\u00e9dito Habita\u00e7\u00e3o? A compra de uma habita\u00e7\u00e3o \u00e9 um momento marcante. Mas \u00e9 tamb\u00e9m uma altura de custos avultados. 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