Na madrugada do dia 26 de agosto de 2024, a incredulidade, misturada com alguma apreensão, tomou conta dos habitantes da zona metropolitana de Lisboa: a terra tremeu e não foi um abalo qualquer.
Apesar de Portugal e, mais especificamente, Lisboa, se situar numa zona de regular atividade sísmica, este sismo que atingiu os 5,3 na Escala de Richter veio levantar receios de que o devastador tremor de terra de 1755 se volte a repetir num futuro próximo.
Certezas não existem, mas os sismólogos e os engenheiros de estruturas alertam que, face à impreparação dos edifícios de habitação portugueses para suster um abalo sísmico e às quase inexistentes medidas de segurança pública, um tremor de terra de forte intensidade (6 a 6,9 na Escala de Richter) pode provocar elevados prejuízos humanos e materiais.
Se não podemos vencer o sismo ou evitar que a nossa habitação saia danificada, pelo menos podemos, e devemos, garantir que após o tremor de terra, contamos s com uma ajuda económica para reconstruirmos as nossas vidas. Como? Com a subscrição de um Seguro Multirriscos.
O que é e como funciona um Seguro Multirrisco?
Tal como o nome indica, um Seguro Multirriscos tem como principal objetivo proteger a sua habitação em caso de danos provocados por calamidades, tais como incêndios, roubos, problemas elétricos, inundações ou sismos.
Para este efeito, o Seguro Multirriscos oferece um conjunto de coberturas que não só vai proteger os danos que estas calamidades provocam na sua casa, como também pode segurar o recheio do imóvel, o que acaba por lhe garantir o conforto económico que, de outra forma, não teria.
Em relação ao capital segurado, aconselha-se que este seja idêntico ao valor da reconstrução total do imóvel e, sempre que sejam realizadas obras de requalificação ou alterações estruturais, deva ser aumentado para que fique o edifício coberto a 100%. Em caso de sinistro, a seguradora apenas irá pagar os prejuízos que estejam dentro do valor de capital seguro.
Por exemplo, vamos imaginar que, depois de um sismo, a reconstrução da sua casa vai custar 150 mil euros e tem um Seguro Multirriscos com um capital segurado na ordem dos 75 mil euros. Nesta situação, a seguradora ficará responsável por apenas 50% dos prejuízos avaliados, enquanto os outros 50% terão de ficar a seu cargo.
Mas atenção, os prejuízos pelos quais a seguradora ficará responsável estão diretamente ligados às coberturas que subscrever, isto é, se a sua casa sofrer uma inundação e o seguro não tiver uma cobertura por danos por inundação, a seguradora não fica obrigada a cobrir os danos causados na habitação e no seu recheio.
Cobertura de fenómenos sísmicos no Seguro Multirriscos
Como já referimos anteriormente, o Seguro Multirriscos tem por objetivo proteger a nossa habitação e bens materiais no caso de calamidades várias: incêndios, inundações, tempestades, sismos, etc.
No caso dos sismos, a APS (Associação Portuguesa de Seguradores) fez a divisão de Portugal em cinco zonas de risco sísmico em que a zona A corresponde à área de maior risco e prémio de seguro mais elevado enquanto a área E corresponde à área de menor risco e, consequentemente, tarifa mais reduzida. Em relação às áreas B, C e D, as tarifas são, por norma, semelhantes.
Por exemplo, a cidade de Faro está colocada na zona A, já Lisboa pertence à zona B e o Porto encontra-se na zona D.
Além da zona geográfica, a APS também classificou os edifícios em função da idade e tipo de construção da seguinte forma: anterior a 1960, entre 1960 e 1985 e posterior a 1985.
Quando se cruza a zona de risco sísmico e a data de construção do imóvel, encontramos a tarifa que será aplicada ao imóvel segurado.
Porém, para se apurar o valor que o segurado terá de pagar por um Seguro Multirriscos com cobertura para fenómenos sísmicos temos ainda de ter em atenção o capital segurado e a franquia (valor que fica a cargo do segurado) escolhida.
Se, relativamente ao capital segurado, quanto maior for o valor segurado, maior será o prémio a pagar, já em termos de franquias, a norma diz-nos que é aplicada uma taxa de 5% sobre o valor dos prejuízos calculados após um sismo, embora existam seguradoras em que esta taxa possa ascender a 10%.
A minha casa acabou de ser danificada por um sismo. E agora?
Depois de garantir a sua segurança e a da sua família, a primeira coisa a fazer é participar o sinistro à seguradora detalhando a data e hora a que se deu o terramoto e os estragos visíveis.
Além disso, procure reunir meios de prova dos danos, tais como fotografias, vídeos,relatório dos bombeiros (se aplicável), etc.
Caso tenha de fazer uma reparação urgente no imóvel, aconselhamos a que guarde as faturas para, posteriormente, poder apresentar à sua seguradora.
Qual a importância de segurar o recheio do imóvel em caso de sismo?
Já sublinhámos a importância de o capital segurado ser idêntico ao valor da reconstrução do imóvel. No caso do recheio da casao valor deve corresponder, grosso modo,ao valor de aquisição, à data, dos eletrodomésticos, móveis e objetos pessoais (roupa, computadores, telemóveis, etc.)
Em comparação com o valor do imóvel, o recheio da casa pode parecer diminuto, mas, se fizermos as contas, repor todos os bens que se perderam ou danificaram num terramoto tem um custo bastante elevado, basta pensar que um PC de gama média pode ascender a mil euros e o preço do equipamento de uma cozinha pode cifrar-se nos 20 mil euros.
Assim, ao acumular uma cobertura do recheio num Seguro Multirriscos, estará a garantir a proteção completa de todos os seus bens em caso de sismo e, simultaneamente, a proteger a sua carteira.
Por que razão devo ter um seguro com cobertura para sismos?
Portugal encontra-se numa posição sensível do ponto de vista tectónico, já que é o local de encontro entre a placa Euro-asiática e a placa continental africana.
Os fenómenos sismológicos são recorrentes e, ainda que, desde o brutal terramoto registado no dia 1 de janeiro de 1980 na ilha Terceira, o país não tenha passado por uma situação de catástrofe sísmica, os sismólogos afirmam que um sismo de grande intensidade tem uma elevada probabilidade de acontecer num futuro próximo.
O risco, como já vimos, não é o mesmo em todo o território nacional, mas as próprias divisões do território por zonas de risco são discutidas, e ninguém sabe qual será o potencial destruidor de um terramoto sobre a sua casa, pelo que, melhor do que remediar, é prevenir-se através da contratação de um seguro multirriscos com cobertura de fenómenos sísmicos.
Não basta, contudo, segurar o valor da reconstrução do imóvel para dar a si e à sua família a tranquilidade e o conforto necessários depois de um sismo, é também importante que adicione uma cobertura sobre o recheio que assegure a substituição dos bens materiais perdidos.
É bom sublinhar que, em caso de terramoto, apenas 16% das habitações portuguesas (dados da APS) estão protegidas com uma cobertura de seguro para sismos, o que contraria todas as indicações da DECO e de especialistas em sismologia.
Isto significa que, no limite, milhares de famílias de norte a sul do país fiquem sem a sua habitação permanente e os respetivos bens materiais, ficando também responsáveis financeira pela substituição dos mesmos, uma vez que todos os prejuízos decorrentes de um sismo terão de ser suportados por elas ao invés do que acontece com quem possui este tipo de seguro.
Como a EXS Seguros pode ajudar
Fazer comparações entre os muitos Seguros Multirriscos com cobertura de sismos ao seu dispor no mercado português pode ser uma tarefa extenuante e muito confusa, especialmente se não possui o conhecimento necessário na área.
Para que depois desse esforço,não acabe com um seguro caro e desfasado das suas reais necessidades, procure a ajuda dos experientes profissionais como a EXS Seguros que, ao longo de todo o processo de contratação, prestar-lhe um serviço de consultoria personalizado e em linha com as suas expectativas.
Entre outras coisas, a EXS Seguros vai ajudá-lo a perceber que situações estão excluídas das coberturas, qual o nível de flexibilidade e adaptabilidade que o seguro lhe oferece e quais os benefícios adicionais que este contempla.
Além disto, a EXS Seguros vai comparar diferentes seguradoras e propostas, garantindo-lhe não só a melhor proteção contra sismos do mercado, mas também a que melhor rácio custo-benefício apresenta.
Conclusão
Pode não saber quando é que um novo terramoto vem abalar as fundações da sua casa e, por extensão, da sua vida, mas com um Seguro Multirriscos com cobertura de sismos é garantido que os seus bens estarão protegidos em caso de catástrofe.
Face ao alto risco de sismos a que está exposto o território nacional e à vulnerabilidade e antiguidade da maior parte do edificado português, mais vale prevenir do que remediar e procurar, desde já, o apoio profissional da EXS Seguros.
Na EXS, oferecemos as melhores opções de seguro multirriscos, com coberturas abrangentes que protegem tanto o seu imóvel quanto o recheio em caso de sismos. Consulte as nossas soluções e garanta uma proteção completa para a sua casa.
